2019年全球金融科技报告：你了解这个年薪十万，发展速度快的行业吗？
凯捷发布了“2019年全球金融科技报告”。生态系统合作伙伴关系得到认可和重视，开放式银行业务最终将转变为 Open X 阶段，它可以提高数据使用的卓越性，促进资源的无缝交换，改善客户体验，并加快产品创新。
金融行业从分拆转向服务重组，开放式银行业务可以提供有价值的短期运营优势。但是，行业的四个根本性转变正在改变FS（金融服务）范式：
- 从产品转向强调客户体验
- 资产越来越不重要，而数据越来越重要
- 共享访问而非所有权
- 合作代替建造或并购
这种新模式为 Open X 奠定了基础，银行需要为长期发展进行战略性准备，而不是快速修复。应用程序编程接口（API）在 Open X 环境中发挥至关重要的作用，API 标准化领先和寻找真正货币化价值的银行将获得最大价值。
虽然一些成熟的银行和金融科技公司可能不相信，但 Open X 可能会改变FS业务范围。此外，在新的生态系统中，银行不一定拥有整体客户体验，但它们必须将其服务无缝集成，作为每个客户整体旅程和体验的一部分。
金融科技企业努力扩大运营规模，一些银行在有效的金融科技合作方面摸索，这为结构化协作提供了一条务实的前进道路。银行和金融科技企业需要与其他生态系统参与者合作，以克服开放式架构采用和实施方面的问题和障碍。
01 潜力无限的行业：Fintech
Fintech是Financial Technology的缩写，中文为金融科技。Fintech并不是一个新概念，近两年火起来的主要原因还是互联网的兴起以及科技的普及，尤其是大数据和深度学习的广泛应用。
简单来说，Fintech可以理解为金融和科技这两个行业交融而衍生出来的行业。
FinTech的六大产业布局：
图片来源：Business Insider
1：零售银行 Retail banking
零售银行业被 PwC 评为未来五年内最会被 Fintech 颠覆的领域。Moven，被福布斯、纽约时报等评为“未来的银行”。Moven可为客户提供消费反馈，并自动记忆、分类、对所有消费记录形成可视化数据等等。
2：支付&转账 Payments & Transfers
从1998年Paypal成立至2015年Square上市这期间，支付、转账行业涌现了大量创新。值得一提的是，苹果、谷歌、三星和腾讯等互联网巨头，均发布了手机端的支付平台，如Apple Pay、支付宝、微信支付等。BI Intelligence预测这些科技巨头将围绕各自的支付平台，开发一系列的消费产品，进一步提升客户在手机端的支付体验。
3：借款&理财 Lending & Financing
这一类别的 Fintech 公司很多都采取了P2P借贷的模式。如2014年上市的Lending Club，现已成长为全球最大的在线P2P借贷平台，相比传统银行平均节省了用户35%的利息。
4：金融财富管理 Financial management
通过人工智能等科技手段帮助用户进行资产管理，这类公司大多数着重于对二级市场的投资。如Betterment，每月可自动将用户储蓄卡里的部分资金投放在股票、债券、共同基金等中，并根据用户对风险的接受能力自动调控投放金额和比例。
5：保险 Insurance
保险类的Fintech公司通过新型的精算统计模型，为被保人创造更多价值。比如Metromile，摒弃了传统保险公司根据车主的行车记录、驾龄、汽车车型等计算保费的方式，可让车主为每公里所行距离上车险，为开车少的人省下了更多的保费。
6：（比特币）交换市场 Markets & Exchanges
这类公司主要分为几类：交易市场、存储钱包、商城、自动取款机等等。比特币作为一种货币，面临着诸多挑战，如政府监管、价值浮动过大、使用性有限等等，但是其背后的区块链技术开启了无限想象空间。
02 金融科技公司排名
金融科技投资公司 H2 Ventures 与毕马威金融科技联合发布《2018 Fintech100》。
2018 Fintech 100 榜单亮点：
- 中国金融科技公司继续领跑整个榜单。在全球“50强”中，有三家中国企业跻身前五：蚂蚁金服拔得头筹，京东金融位居第二，百度则排名第四。新加坡公司Grab首次进入榜单并位列第三，美国金融科技公司Sofi则上升至第五位。
- 国际竞争继续扩大。整个榜单涉及了全球36个国家，而2017年和2016年分别为29个和22个。名单中近一半的公司（41个）诞生于并继续专注于新兴市场。
- 登榜企业最多的国家是美国，共有18家企业登榜，且前十位中占据三席。紧随其后的是英国和中国，分别为12家和11家。澳大利亚和新加坡亦表现不俗，分别有7家和6家。
- 支付企业在榜单中占据主导。其中，有34家公司上榜，之后是借贷企业（22家）、理财公司（14家）和保险公司（12家）。拥有多种金融服务的“多业务”公司占据较多席位，其中蚂蚁金服位居榜首。
- 数字化或“新银行”企业增至10家，其中，Monzo、Number26、SolarisBank和Starling Bank是首次登临“50强”榜单。
榜单前十名的公司：
- 蚂蚁金服（中国）
- 京东金融（中国）
- Grab（新加坡）
- 百度 (度小满金融）（中国）
- Sofi（美国）
- Oscar Health（美国）
- Nubank（巴西）
- Robinhood（美国）
- Atom Bank（英国）
- Lufax（中国）
完整榜单如下：
资料来源：KPMG
03 求职 Fintech 行业
Fintech的核心竞争力主要来源于大数据、风险控制与客户体验。
现在传统金融服务可以更优化，比如买保险与投资金融商品，可以线上交易完成；人工智能软件能帮客户算出最佳投资组合，更不容易出错。
1 大数据
随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等诸多金融领域，科技对于金融的促进不再局限于渠道等浅层次的方面，而是开启了真正的金融+科技的深层次融合。
Data Analyst
需要掌握的主要技能是统计、编程语言、Excel、SQL与机器学习等等。你要知道从哪些维度来分析数据，知道如何解决数据出现的问题与如何设定阈值等。
Algorithm Engineer
所需要的技能主要是统计和机器学习的模型，还要会一定的编程。主要工作内容是根据现有客户群和第三方数据制作模型、制定规则。
2 风险控制
这是消费金融的核心。行业里所有的盈利性都取决于坏账性，而决定坏账性的就是风控。
Business Analyst
商业分析师需要对整个公司的部门及整体行业走向特别清楚。商业分析师经常需要作分析然后做决策，起到一定的商业决策作用。
FinTech BA的职业发展可以分为两个方向：纵向与横向。纵向就是在BA的道路上越走越深，越走越好，BA常常会发展成为风控总监或者CRO。横向就是跨职业发展，通常BA会选择尝试模型设计师或者产品经理。模型设计师偏统计，更加偏向于和数字、电脑打交道。但如果你更想了解产品、和人打交道的话，可以选择产品经理这条发展道路。
3 客户体验
Product Manager
产品经理在所有科技公司都是至关重要的，他们需要了解整个产品的节点和流程。产品经理要和与产品有关的所有职位打交道，包括工程师、风控、贷后等。
随着大数据的快速发展，FinTech行业还会更加迅速的发展！
金融业永远不会消失. But, data is the future.
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